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Kreditscore

Kreditscore bedeutet im Kreditzusammenhang, dass im Rahmen eines Punktesystems aus allen vorhandenen Daten der passende Wert der Kreditwürdigkeit ermittelt wird. Die Berechnung des Kreditscores für eine Person geht auf die Schufa zurück. Mit einem zeitnahen Abgleich der Kundendaten soll so eine Aussage getroffen werden, wie hoch das Risiko einer Kreditgewährung einzuschätzen ist.

Die Idee des Kreditscores beinhaltet, kreditgebende Unternehmen vor Zahlungsausfällen zu schützen. Aus dem bislang bekannten Zahlungsverhalten eines Kunden berechnet der Score nach mathematisch-statistischen Verfahrensweisen Prognosen. Der Begriff stammt aus dem Englischen und kann mit Einstufung oder Punktezählung übersetzt werden.

Nach Angaben der Schufa kommt es durch den Kreditscore zu einer höheren Annahmequote von Kreditanträgen. In der Öffentlichkeit ist diese Verfahrensweise allerdings recht umstritten, da es Betroffenen nicht transparent und nachvollziehbar genug erscheint.

Als Berechnungsgrundlage gelten bei der Schufa Art und Anzahl der Kreditaktivitäten, Zahlungsausfälle und Alter. Nationalität, Beruf, Einkommen, Familienstand oder Wohnort spielen in der Berechnung keine Rolle. Für eine Person gibt es mehrere Kreditscore-Werte, die abhängig von der nachgefragten Kreditart sind. Beispielsweise ist ein Kreditscore für eine Hausfinanzierung anders berechnet als der Kreditscore für eine Versandhandelbestellung.

Kreditscore-Werte können sich verbessern oder verschlechtern, da sie immer in Abhängigkeit zum aktuellen Datenbestand aktualisiert werden. Zahlungsausfälle lassen einen Kreditscore deutlich sinken, zuverlässige Vertragsabwicklungen beeinflussen ihn positiv. Da es sich um mathematische Wahrscheinlichkeitsrechnungen handelt, muss auch bei solidem Finanzverhalten der Kreditscore nicht automatisch bei 100 % liegen. Die genauen Formeln zur Berechnung der Kreditscores werden von der Schufa nicht veröffentlicht, da es die Grundlage ihrer Serviceleistung darstellt.

Wer persönlich nicht einverstanden ist, dass für ihn ein Kreditscore bei der Schufa in Wiesbaden berechnet und an kreditgebende Unternehmen vergeben wird, kann diese Verfahrensweise kostenfrei blockieren. Ein Anschreiben mit Willenserklärung an die SCHUFA Holding AG Verbraucherservicestelle Köln genügt.

Neben der Schufa besitzen viele kreditgebende Unternehmen interne Berechnungsmodelle, die unabhängig vom Schufa Kreditscore nach eigenen Eckdaten und Erfahrungswerten ermittelt werden. Bei Bedarf kann man seinen persönlichen Kreditscore bei der Hausbank erfragen.